Chú ý kỹ lãi suất công bố
Với tình trạng ứ vốn huy động, nhiều ngân hàng và tổ chức tài chính bắt đầu chú ý đến khách hàng cá nhân, liên tục cạnh tranh đưa ra các chương trình vay ưu đãi với lãi suất rất hấp dẫn. Tuy nhiên khách hàng cần tỉnh táo xem đó là lãi suất cố định hay thay đổi theo kỳ, thời gian ưu đãi là bao lâu, và đối tượng tham gia như thế nào để xác định có tham gia vay hay không.
Điển hình như: Nhiều ngân hàng công bố lãi suất cho vay
tín chấp tiêu dùng cá nhân chỉ 14,5%/ năm, nhưng khi khách hàng quan
tâm liên hệ nhân viên bán hàng hoặc phòng giao dịch thì vỡ lẻ rằng chỉ
được áp dụng lãi đó trong 3 tháng đầu.
Người vay cần phải đọc kỹ thông tin quảng cáo để hiểu
rõ hơn lợi ích mà bản thân nhận được, thông điệp phải rõ ràng như: “VIB
cho vay cá nhân với lãi suất 16,99% năm trong 12 tháng không đổi, hoặc
14,77%/năm trong 3 tháng đầu”. Đặc biệt khi ký hợp đồng vay phải nghiên
cứu các điều khoản, xem có phần thời gian điều chỉnh lãi suất không để
tránh bất ngờ về sau.
Cách tính lãi suất
Đa số người vay thường chỉ quan tâm đến số tiền được
vay và số tiền góp hàng tháng tính theo lãi suất hiện tại mà quên rằng
lãi sẽ được ngân hàng tự điều chỉnh theo kỳ, và việc theo dõi cũng như
tính toán sau khi thay đổi thường rất khó khăn cho khách hàng, trong khi
không có ngân hàng nào công bố rộng rãi lãi suất cho vay.
Vì vậy, khi vay, bạn cần hỏi rõ và ghi chép cách thức
tính, cách thức công khai minh bạch lãi suất với khách hàng sau mỗi kỳ
điều chỉnh của ngân hàng để chủ động hơn trong kế hoạch vay và trả nợ.
Thời gian vay sẽ quyết định khoản phải trả hàng tháng
cao hay thấp, khách hàng nên lưu ý chọn thời gian vay để khoản phải trả
hàng tháng không là áp lực, mất cân đối chi tiêu cuộc sống. Với những
khoản vay lớn hơn 100 triệu như vay mua nhà, mua ô tô khách hàng nên vay
thời gian dài từ 4 năm trở lên”.
Trên thị trường hiện nay, đã có một số ngân hàng có
thể giúp khách hàng tính toán lãi suất vay trực tuyến khi có nhu cầu,
công khai minh bạch lãi suất cho vay hàng ngày (như công khai lãi suất
huy động tiết kiệm) để giúp khách hàng có sự lựa chọn tốt nhất cho
khoản vay của mình.
Khách hàng phải tìm hiểu kỷ chương trình vay
Thống nhất trước các khoản phí, khoản phạt
Khi vay ngân hàng, thông thường, khách vay sẽ chịu các
khoản phí dịch vụ công chứng, phí đăng ký giao dịch. Nhưng hiện tại nếu
vay các khoản nhỏ tiêu dùng tại các tổ chức tài chính, ví dụ như
Prudential Finance sẽ không phải tốn một khoản chi phí nào. Đối với
khoản vay lớn, khách hàng sẽ chịu thêm phí thẩm định tài sản đảm bảo,
mức phí cụ thể tùy vào giá trị tài sản đảm bảo. Nếu không được thông báo
trước, đến khi làm thủ tục vay xong mới biết thì những khoản này có thể
là “bất ngờ không thú vị” cho người đi vay.
Bên cạnh đó, các ngân hàng cũng thường có phí phạt dao
động từ 1-3% trên dư nợ còn lại khi khách hàng trả nợ trước hạn và áp
dụng lãi suất từ 1,1 đến 1,5 lần lãi suất trong hạn đối với khoản nợ quá
hạn. Phải nắm kỹ các điều này xem có phù hợp mong muốn không và nếu
được hãy thương lượng trước, nhất là với những khách hàng vay thời gian
dài.
Và việc khi đi vay không phải chi trả chi phí hoa hồng
là điều hiển nhiên nhưng không phải nhân viên tín dụng nào cũng làm
được. Rất nhiều khách hàng bức xúc khi cán bộ tín dụng đặt vấn đề hoa
hồng khi làm hồ sơ cho khoản vay.
Chia sẻ về vấn đề này, Giám đốc phát triển kinh doanh
Prudential Finance cho biết: “Công ty chúng tôi áp dụng chính sách kinh
doanh minh bạch không chỉ trong việc cách tính lãi, niêm yết lãi suất,
thông báo trước tất cả các khoản phí mà còn đảm bảo 100% cán bộ tín dụng
nói không với việc nhận tiền từ khách hàng trước và sau khi vay.”. Vì
vậy phải tỉnh táo và nói không với việc chi hoa hồng cho nhân viên tín
dụng. Hiện có thể dễ dàng tìm kiếm thông tin liên lạc với một nhân viên
tín dụng khác thông qua internet, nên không việc gì bạn phải phụ thuộc
vào nhân viên tín dụng hiện tại nếu họ đòi thu phí hồ sơ hoa hồng khoản
vay.
0 Nhận xét